Una simulación puede mostrar si la cuota apenas reduce capital. No puede decidir por sí sola que el contrato sea nulo ni fijar una devolución.
Calcula una diferencia económica preliminar
Si tienes el histórico completo, suma el capital realmente utilizado, todo lo pagado y el saldo que el banco dice pendiente. Esta comparación no aplica prescripción ni decide la vía jurídica.
No uses una estimación de memoria si quieres valorar una reclamación.
Qué debes pedir al banco
- Contrato y modificaciones, incluida la información precontractual.
- Detalle cronológico de disposiciones, pagos, intereses y comisiones.
- Saldo pendiente desglosado y cuadro de amortización.
- Escenarios de ahorro al aumentar la cuota.
El Banco de España explica que esta información puede solicitarse gratuitamente y que la entidad debe facilitarla en soporte duradero en cinco días hábiles.
Usura y falta de transparencia no son lo mismo
La comparación de la TAE con el tipo normal del dinero y el examen de la información entregada al contratar son análisis distintos. Las sentencias 154/2025 y 155/2025 del Tribunal Supremo concretaron el control de transparencia del sistema revolving. La sentencia 350/2025 distingue la nulidad de la restitución y obliga a estudiar por separado las fechas de cada pago.
Qué no calcula esta herramienta
- No declara la nulidad ni la usura del contrato.
- No calcula una devolución jurídicamente exigible.
- No determina qué pagos están prescritos.
- No contempla nuevas disposiciones, tipos variables, cuotas porcentuales o comisiones futuras cambiantes.
- No sustituye el cuadro de amortización de la entidad.
Información general y herramienta revisadas el 13 de septiembre de 2026.
Fuentes oficiales: simulador del Banco de España, información que puede solicitarse, Tribunal Supremo: transparencia y STS 350/2025.